Hay alrededor de 33 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos, según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Con esta gran cantidad de empresas compitiendo por la atención en su mercado objetivo, tiene sentido que no todas estas empresas tengan éxito. La fuerte competencia puede generar problemas de flujo de efectivo, lo cual es una de las principales razones por las que muchas marcas no pueden seguir operando.
Sin embargo, hay una manera de evitar que esto le suceda a su organización.
Es posible que su empresa no siempre tenga el flujo de efectivo adecuado para una evaluación al solicitar un préstamo empresarial tradicional. Pero eso no debería impedirle seguir haciendo crecer su empresa y tomar grandes decisiones. Cuando se encuentre en esta situación, los préstamos basados en activos pueden brindarle liquidez adicional para su negocio.
¿Quiere saber más sobre este tipo de préstamo y cómo puede beneficiarse de su uso? Utilice este blog como guía para todo lo relacionado con los préstamos basados en activos.
Para los propietarios de empresas, existen varios tipos de opciones de préstamos entre los que pueden elegir, cada uno con sus ventajas y desventajas. Si bien ningún préstamo es perfecto, hay algunos que funcionarán mejor para usted que otros. Los préstamos basados en activos son ventajosos para los propietarios de empresas que tienen opciones de financiación tradicionales más limitadas.
Los préstamos basados en activos son el proceso de prestar dinero en un acuerdo garantizado por una garantía física como inventario, cuentas por cobrar, equipos u otras propiedades de su empresa. Esto significa que, en lugar de ofrecer una gran suma de dinero como respaldo de su préstamo, utilizará posesiones de la empresa. Esto permite a las organizaciones seguir operando sin tener que frenar el crecimiento por falta de flujo de efectivo.
Para cumplir con los requisitos adicionales de liquidez y flujo de efectivo sin quedarse atrás, su empresa puede obtener un préstamo basado en activos, de forma que a usted se le pueda otorgar un préstamo basado en activos físicos. El monto de su préstamo puede ser igual al valor de los activos ofrecidos como garantía.
Por ejemplo, si su negocio tiene una gran concentración de cuentas por cobrar e inventario como activos, pueden usarse para satisfacer la liquidez y el flujo de efectivo necesarios para cerrar el vacío hasta que estos activos se conviertan en efectivo.
El uso de préstamos para flujo de efectivo es una opción estratégica para los propietarios de empresas que buscan obtener un préstamo para cumplir objetivos empresariales a corto plazo y posicionar su empresa para el éxito en el futuro. Hay varios beneficios asociados con este estilo de préstamo, los cuales incluyen:
En lugar de esperar hasta poder demostrar el flujo de efectivo requerido para una evaluación de préstamo tradicional, los préstamos basados en activos se centrarán más en el ciclo de conversión de activos empresariales y dependerán de la garantía subyacente para la evaluación.
Este tipo de préstamo utiliza un seguimiento de los compromisos financieros menos estricto y se centra más en el control de las garantías (cuentas por cobrar e inventario como garantía subyacente principal). Los préstamos basados en activos requieren que su empresa tenga estados financieros, inventarios y productos adecuados que tengan un mercado existente, además de un buen historial operativo.
Los préstamos basados en activos respaldan el crecimiento empresarial al proporcionar fondos para la expansión, la adquisición de nuevos activos o la entrada a un nuevo mercado. Al permitir que las empresas aprovechen las oportunidades disponibles sin tener que esperar a que se apruebe una solución de financiación tradicional, las empresas pueden ser más competitivas en el entorno acelerado en el que operan muchas marcas.
Con activos tangibles como cuentas por cobrar e inventarios convertidos en capital de trabajo, una empresa puede aumentar su liquidez para abordar necesidades u obligaciones financieras inmediatas como facturas o invertir en activos generadores de ingresos como acciones, bonos y otros valores negociables.
En comparación con los métodos de préstamo más tradicionales u opciones de financiación alternativas como los préstamos sin garantía o las tarjetas de crédito, los préstamos basados en activos suelen ofrecer una tasa de interés más baja. Esto se debe a que el préstamo está garantizado por activos tangibles, lo que significa que el prestamista generalmente está más dispuesto a otorgar crédito a tasas mucho más bajas.
Como mencionamos anteriormente, ningún tipo de solución de financiación está completamente libre de desventajas. Si bien los préstamos basados en activos son extremadamente beneficiosos para una variedad de sectores, hay algunos elementos que debe considerar antes de solicitarlos:
Al utilizar sus activos físicos como garantía, corre el riesgo de que se los quiten si no puede pagar a tiempo su préstamo específico basado en activos. Esto podría poner en riesgo su negocio y causar dificultades financieras en el futuro. Pero, si puede liquidar su préstamo antes de la fecha límite prevista, esto no debería ser algo por lo que deba estresarse. Simplemente, esté atento y preste mucha atención a lo que se espera de usted cuando acepta un préstamo basado en activos.
Los préstamos basados en activos generalmente requieren que la empresa proporcione informes mensuales, como un informe de cuentas por cobrar (AR), informes de cuentas por pagar (AP) e informes de inventario. Los exámenes periódicos de las garantías realizados por terceros aseguran la integridad de la garantía del préstamo subyacente.
Si bien este estilo de préstamo ayuda a las empresas a tener un rápido acceso a capital de trabajo, no necesariamente resuelve el problema subyacente del flujo de efectivo. Si su empresa tiene problemas fundamentales de flujo de efectivo, este estilo de préstamo no los desaparecerá instantáneamente. Es beneficioso pedirle a su banco consejos y trucos para mejorar el flujo de efectivo.
Las líneas de crédito sin garantía o los préstamos a plazo son opciones de préstamo extremadamente personalizables, lo que le permite ser flexible según las necesidades de su negocio. Los préstamos basados en activos son flexibles, pero pueden tener condiciones y cláusulas más estrictas que pueden limitar la flexibilidad operacional.
Los préstamos basados en activos pueden ser utilizados ampliamente por varias industrias, incluida la manufactura, la dotación de personal, la distribución, la logística, el transporte y los servicios empresariales, solo por nombrar algunas.
Si su empresa está interesada en obtener préstamos basados en activos, puede confiar en Cathay Bank como un socio fiable. Podemos ayudarlo a financiar una expansión, aprovechar fusiones y cubrir gastos operativos, según sus requisitos únicos. Trabajaremos con usted para personalizar una opción de financiamiento que logre sus objetivos y mejore sus resultados.
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